تله پیامک‌های وسوسه‌انگیز و فضای مجازی
تبلیغات گسترده در شبکه‌های اجتماعی و ارسال پیامک‌های انبوه با وعده اعطای وام یا خرید و فروش امتیاز تسهیلات، ابزاری برای کلاهبرداران است. بانک مرکزی صراحتاً اعلام کرد این پیام‌ها با هدف سوءاستفاده از اطلاعات شخصی و کلاهبرداری مالی طراحی شده‌اند. شهروندان باید از هرگونه ارتباط با افرادی که ادعای واسطه‌گری برای دریافت وام دارند، پرهیز کنند.
خطر تبدیل شدن به شریک جرم در پرونده‌های پول‌شویی
یکی از خطرناک‌ترین بخش‌های این کلاهبرداری‌ها، درخواست مدارک هویتی یا اجاره حساب‌های بانکی است. افراد سودجو با بهانه تسهیل در دریافت وام یا فروش آن، شهروندان را متقاعد می‌کنند تا دسترسی به حساب‌های خود را در اختیار آن‌ها قرار دهند. این اقدام، کاربر را در معرض مخاطرات قانونی شدیدی قرار می‌دهد.
طبق هشدار بانک مرکزی، در اختیار گذاشتن حساب یا مدارک به افراد ناشناس، می‌تواند منجر به شناسایی فرد به عنوان شریک جرم در پرونده‌های مالی و عملیات پول‌شویی شود. در چنین شرایطی، صاحب حساب در برابر جرائم احتمالی مسئول خواهد بود.
قانون تسهیلات؛ وام کالا نیست که خرید و فروش شود
تسهیلات بانکی بر اساس ضوابط سخت‌گیرانه بانک مرکزی و تنها توسط شبکه بانکی به افرادی که شرایط لازم را دارند تعلق می‌گیرد. نکته کلیدی این است که وام‌ها قابلیت خرید، فروش یا انتقال به غیر را ندارند و هرگونه ادعایی در این زمینه خلاف قوانین بانکی است.
ممنوعیت قانونی تبلیغات واسطه‌گری وام
بانک مرکزی برای مقابله با این پدیده، دستورالعمل‌های اجرایی سخت‌گیرانه‌ای را ابلاغ کرده است. بر اساس ماده ۱۵ «دستورالعمل اجرایی تبلیغات اشخاص تحت نظارت»، موارد زیر به طور کامل ممنوع است:
- تبلیغات مربوط به خرید و فروش تسهیلات و امتیازهای اخذ وام.
- تبلیغ انواع سپرده‌های بانکی و مجوزهای تاسیس اشخاص تحت نظارت.
- هرگونه فعالیت مرتبط با اجاره حساب‌های بانکی.
علاوه بر این، ماده ۴ همین دستورالعمل تأکید می‌کند که هرگونه تبلیغ برای اشخاص حقیقی یا حقوقی که بدون مجوز بانک مرکزی به عملیات بانکی، صرافی، واسپاری (لیزینگ) و فعالیت در حوزه رمزپول‌ها و فناوری‌های نوین مالی مشغول‌اند، ممنوع است.
بانک مرکزی در پایان تأکید کرد که تمامی تخلفات افراد سودجو در حال رصد است و اقدامات قانونی لازم برای برخورد با این کلاهبرداران در دستور کار قرار دارد.