رشد پلتفرمهای اعتبارسنجی خرد، شامل BNPLها و تسهیلاتیارها، چهره بازار اعتبارات خرد ایران را تغییر داده است. این شرکتها با استفاده از فناوری مالی، فرایند دریافت اعتبار را سادهتر و سریعتر کرده و صرفاً بر اساس رتبه اعتباری فرد، وام ارائه میدهند.
کارشناسان معتقدند با توجه به محدودیت منابع بانکی و دسترسیهای ذینفعانه در نظام بانکی، این بازار در صورت توسعه با چارچوبهای نظارتی مناسب، میتواند ابزار مهمی برای تأمین مالی خرد باشد.
چالش نرخ تمامشده اعتبار
بررسیها نشان میدهد هزینه نهایی اعتبار برای مشتریان این پلتفرمها بسیار بالاتر از سیستم بانکی است. در حالی که بانکها سود ۲۳ درصدی را در قرارداد درج میکنند، پلتفرمها با افزودن هزینههایی مانند حق اشتراک، نرخ سود مؤثر را برای مصرفکننده به ۴۰ تا ۶۰ درصد میرسانند.
در بسیاری از کشورها، علاوه بر نرخ سود قراردادی، شاخص نرخ سالانه هزینه اعتبار (APR) نیز منتشر میشود که تمام هزینههای اجباری را در بر میگیرد.